給湯器交換はローンが使える？低金利リフォームローンの活用法と分割払いの賢い選択

「給湯器が壊れてお湯が出ない！でも、急な出費で数十万円を一度に払うのは厳しい…」

そんな状況に直面し、不安を感じていませんか？

給湯器の寿命は一般的に10年〜15年と言われており、ある日突然その時はやってきます。特に高効率なエコキュートやエコジョーズへの交換となると、工事費込みで20万円から50万円以上の費用がかかることも珍しくありません。

**「貯金を崩したくない」「今月は他の出費が重なっている」**という方にとって、心強い味方になるのが「ローン（分割払い）」という選択肢です。

実は、給湯器の交換には銀行のリフォームローンやクレジットカード、販売店のショッピングローンなど、さまざまな支払い方法が用意されています。選び方ひとつで、支払う利息を数万円単位で節約することも可能です。

この記事では、給湯器交換でローンを利用するメリットや、低金利なリフォームローンの活用術、さらには「無金利キャンペーン」を狙った賢い分割払いの方法までを徹底解説します。

1. 給湯器交換で利用できるローンの種類と金利相場

一口に「ローン」と言っても、どこで借りるかによって金利や審査のスピードが大きく異なります。まずは、主な選択肢を比較してみましょう。

最も低金利で借りられるのが、銀行や信用金庫が提供するリフォームローンです。給湯器単体でも利用できるケースが増えており、住宅ローンを組んでいる銀行であれば優遇金利が適用されることもあります。

給湯器専門店や家電量販店が提携しているローンです。最大の特徴は、**「12回〜24回払いまで金利手数料無料」**といったキャンペーンが頻繁に行われていること。これを利用すれば、一括払いと同じ金額で分割払いが可能です。

分割払いを選ぶ際、単純に「月々の支払額」だけで決めてしまうと、後で後悔することになりかねません。以下の3点を確認しましょう。

「月々3,000円から！」という広告に惹かれがちですが、支払い回数が多いほど利息（手数料）は膨らみます。特にクレジットカードのリボ払いや分割払いは金利が15%近いため、20万円の支払いを24回にすると、利息だけで3万円以上上乗せされる計算になります。

インターネットの給湯器交換専門店の中には、独自の企業努力で「分割手数料を自社負担」している会社があります。

給湯器が故障している場合、1日でも早くお湯を使いたいですよね。銀行ローンは審査に1週間程度かかることがありますが、ショップローン（信販系）であれば、スマホからの申し込みで当日〜翌日には審査結果が出ることがほとんどです。

ローンを検討するほどの大きな買い物であれば、国や自治体の「補助金制度」を使わない手はありません。

現在、日本政府は「給湯省エネ事業」などを通じて、省エネ性能の高い給湯器への交換を強力に支援しています。

【ここが重要！】

補助金は後から現金で振り込まれるため、**「工事費はローンで分割払いし、後から入ってくる補助金で繰り上げ返済する」**という技も使えます。これにより、手元のキャッシュを減らさずに、実質的な借入額を大幅に減らすことが可能です。

「ポイントが貯まるからクレジットカードで払いたい」という方も多いでしょう。確かに、一括払いや2回払いまでであれば手数料がかからず、ポイントも付くのでお得です。

しかし、3回以上の分割にする場合は注意が必要です。

ポイント還元率（1%程度）よりも、分割手数料（12〜15%）の方が圧倒的に高いため、3回以上の分割にするなら専用のローンを組むほうが断然安上がりです。

給湯器の交換費用をどう工面するかは、現在の状況に合わせて選ぶのがベストです。

給湯器は、一度交換すれば10年以上付き合っていく大切な設備です。無理のない支払い計画を立てることで、家計にゆとりを持ちながら、新しいお風呂でのリラックスタイムを手に入れましょう。